Новости

«Тинькофф» — все: как владельцам валютных счетов обойти ограничения через крипту

Международный консорциум новостных организаций, разрабатывающий стандарты прозрачности.

 «Тинькофф» — все: как владельцам валютных счетов обойти ограничения через крипту

Российские банки продолжают усложнять жизнь клиентам, у которых есть валютные счета. Негласным лидером движения оказался «Тинькофф Банк». Рассказываем, что не так с кредитной организацией, с какими ограничениями столкнулись россияне, и как обойти трудности при помощи криптовалют

В этой статье:

  • Что случилось
  • Свет в конце тоннеля
  • «Тинькофф» отличился
  • Как себя «чувствуют» владельцы валют в РФ
  • Что делать тем, кто не хочет прощаться с валютой
  • Подведем итоги
  • Что случилось

    Вечером 16 июня 2022 года «Тинькофф» второй раз за июнь внес существенные коррективы в условиях обслуживания валютных счетов. Для многих клиентов банка нововведения уничтожили последнюю надежду на вывод средств. Поводом для смены правил обслуживания в «Тинькофф» стали условия, в которые попали кредитные организации на фоне обострения конфликта между РФ и Украиной.

    В 2022 году отечественный банковский сектор столкнулся с беспрецедентным санкционным давлением. Вот лишь некоторые из ограничений:

    Из страны ушли Visa и MasterCard, забрав с собой возможность проводить трансграничные операции по картам платежных систем.

    Многие российские банки, включая «Сбер», ВТБ, «Россию», «Открытие», отключили от международной межбанковской системы информации и совершения платежей SWIFT. В результате клиенты кредитных организаций утратили доступ к трансграничным переводам.

    Альтернативой для проведения таких операций стала Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Центробанка. Трансграничный перевод по СПФС доступен только в банки, которые подключены к системе. Какие именно кредитные организации работают с платформой – неизвестно. ЦБ, по данным СМИ, скрыл список в конце апреля 2022 года.

    Ситуацию усугубили регуляторы РФ. Власти страны ввели ряд ограничений в отношении валютных операций. Например, граждане РФ не могут обналичивать валюту, которая поступила на их счета после 9 марта 2022 года. Снять можно до $10 тыс. или в эквиваленте другой валюты, поступившей на счета до 9 марта 2022 года. Также в стране действуют ограничения на трансграничные переводы фиата других стран.

    Валютные ограничения со стороны ЦБ дополнил укрепившийся рубль. В начале марта 2022 года на ряде торговых платформ национальная валюта РФ торговалась по ₽150/доллар США. Действия российских регуляторов способствовали укреплению рубля. К середине июня 2022 года национальная валюта закрепилась в диапазоне ₽55-57/доллар США.

     «Тинькофф» — все: как владельцам валютных счетов обойти ограничения через крипту

    График торговой пары доллар США/рубль. Источник: TradingView

    Снижение ключевой ставки до уровня, который предшествовал периоду обострения конфликта между РФ и Украиной, разрешение экспортерам отказаться от продажи валютной выручки и другие меры ослабления валютного контроля не помогли ЦБ остановить укрепление рубля.

    На фоне условий, в которые попали банки, работа с валютой стала для них невыгодной. Во многом поэтому многие кредитные организации, включая «Тинькофф», начали вводить ограничения для владельцев валютных счетов.

    Свет в конце тоннеля

    16 июня 2022 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина, во время выступления на Петербургском международном экономическом форуме, заявила о необходимости снять большинство валютных ограничений.

    Вероятно, послабления повысят привлекательность зарубежного фиата для банков, и кредитные организации смогут постепенно отказаться от невыгодных для валютных клиентов нововведений. При этом когда ЦБ начнет «откатывать» рынок к прежним настройкам, и как скоро клиенты банков почувствуют разницу – остается только догадываться.

    «Тинькофф» отличился

    В период ограничений «на помощь» россиянам пришли банки. Российские кредитные организации начали массово вводить комиссии за обслуживание валютных счетов. Например, «Тинькофф» решил забирать у клиентов, которые владеют более чем 1000 у.е., 12% годовых. Такой пост представители компании разместили в своих социальных сетях 9 июня. Комиссия банка оказалась самой большой на рынке. Для сравнения, условия Райффайзенбанка: 0.2% в месяц для клиентов, на валютных счетах которых свыше 5 000 у.е.

    На ввод комиссий банками РФ 14 июня 2022 года отреагировал ЦБ. Представители регулятора отметили, что они считают такие сборы недопустимыми. К сожалению для пользователей кредитных организаций, банкиры не отреагировали на сообщение ЦБ.

    Вечером 16 июня 2022 года в социальных сетях «Тинькофф» появился пост с информацией о новых правилах для проведения SWIFT-переводов и обслуживания карточных счетов в валюте. Вот что банк предложил клиентам:

  • Минимальная сумма SWIFT-перевода увеличена до $20 тыс.
  • Комиссия за входящие SWIFT-переводы установлена на уровне 3% от суммы, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода.
  • Переведем с банковского, на русский:

  • Клиенты больше не могут переводить валюту за границу или в другой банк по SWIFT, если сумма операции будет меньше $20 тыс.
  • Если вам переведут, например, $1200 через SWIFT, банк заберет $200 (около 17%).
  •  «Тинькофф» — все: как владельцам валютных счетов обойти ограничения через крипту

    Скрин переписки с консультантом «Тинькофф»

    Новые правила вступили в силу 16 июня, то есть день в день с публикацией объявления. Пользователи «Тинькофф» в сети обратили внимание на то, что такое решение противоречит договору, который клиенты заключали с кредитной организацией.

     «Тинькофф» — все: как владельцам валютных счетов обойти ограничения через крипту

    Скрин отрезка правил «Тинькофф»

    Несмотря на сомнительную правомерность решения банка, пользователи «Тинькофф», которые ждут инициированные до ввода новых требований SWIFT-переводы, постфактум будут обязаны выплатить комиссию.

    Банк попытался «подсластить» изменения условий отказом от ранее анонсированных правил взимания комиссий за обслуживание валютных счетов. На этот раз «Тинькофф» предложил сборы только с клиентов, на валютных счетах которых более 10 000 у. е. С таких пользователей банк планирует собирать 12% годовых.

    Как себя «чувствуют» владельцы валют в РФ

    Чтобы понять, в какой ситуации оказались клиенты российских банков, на счету которых есть валюты, подведем промежуточные итоги:

  • Возможности обналичивания валюты ограничены. Иностранный фиат, который поступил после 9 марта 2022 года, буквально «завис» на счетах пользователей.
  • Если пользователь хочет хранить валюту и ждать снятия ограничений на ее обналичивание, ему придется платить комиссию банку. Банк России не смог защитить россиян от сборов кредитных организаций.
  • Использовать валюту для расчетов практически невозможно из-за SWIFT-ограничений и других санкций.
  • Желающих конвертировать валюту в рубли ждет неприятный курс. Например, по состоянию на момент написания обзора, официальный курс доллара, по данным ЦБ – 56,8 рублей. В тоже время «Тинькофф» предлагает обмен по 51 рублю за доллар. Купить доллары в банке, при этом, можно по 63 рубля.
  •  «Тинькофф» — все: как владельцам валютных счетов обойти ограничения через крипту

    Официальный курс доллара по ЦБ, а также предложения «Тинькофф» по продаже и покупке долларов

    Также не стоит забывать о том, что за поступление валюты на счет могут снимать крупную комиссию.

    Что делать тем, кто не хочет прощаться с валютой

    Одним из немногих доступных финансовых инструментов для обхода ограничений на финансовом рынке в условиях санкционного давления для граждан РФ стали криптовалюты. Рассмотрим несколько сценариев использования цифровых активов:

    1. Для перевода денег за границу. Ограничения регуляторов и банкиров не распространяются на криптовалюты. Напомним, ранее независимый финансовый эксперт Александр Рябинин поделился с редакцией BeInCrypto кейсами перевода денег за границу при помощи цифровых активов.

    2. Для выплаты зарплат. Ранее редакция BeInCrypto составила подробный гайд для работодателей и сотрудников, которые хотели бы перейти на расчеты в цифровых активах.

    3. Для хранения валюты. На рынке цифровых активов можно найти полноценную альтернативу иностранному фиату. Например, доллары США можно заменить самым капитализированным стейблкоином – Tether (USDT). Курс токена привязан к национальной валюте Америки в пропорции 1:1.

    Эксперты, с которыми удалось поговорить редакции BeInCrypto, обратили внимание на преимущества хранения сбережений в стейблкоинах, в сравнении с удержанием денег на банковских валютных счетах. Наши собеседники отметили, что при помощи «стабильных монет» можно организовать источник пассивного дохода. В случае же с традиционными банками, как показывают нововведения, держатели валюты – напротив вынуждены платить крупные суммы просто за то, что на их счетах лежит иностранный фиат.

    Самый безопасный способ хранения стейблкоинов и других криптовалют – на аппаратных криптокошельках. Ранее редакция BeInCrypto разбиралась в том, как в условиях санкций приобрести такое устройство.

    Подведем итоги

    Владельцы валюты в РФ оказались в незавидном положении. При этом у таких участников рынка есть альтернатива – криптовалюты. Цифровые активы можно использовать для обхода ограничений на переводы в валюте. Также на рынке криптовалют есть альтернативы, которые помогают продолжить безопасно хранить сбережения в валюте.

    Есть что сказать? Напишите нам или присоединяйтесь к дискуссии в нашем Телеграм-канале.

    Источник

    Похожие статьи

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.

    Кнопка «Наверх»